İBAN ile ödeme yaparken dikkat! Bakanlık duyurdu

Hazine ve Maliye Bakanlığı, suç gelirlerinin yurt dışına kaçırılmasını, aklanmasını ve kaynağı belirsiz nakit hareketlerini önlemek amacıyla yeni bir düzenlemeye hazırlanıyor. Henüz yürürlüğe girmeyen ancak kamuoyuyla paylaşılan Genel Tebliğ Taslağı, EFT, havale ve nakit işlemlerinde önemli değişiklikler getiriyor.

20 karakterli açıklama zorunlu oluyor

Taslağa göre, bundan böyle 200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki tüm nakit işlemler için işlem açıklaması yazmak zorunlu hale geliyor. Bu açıklama ise sıradan birkaç kelimeyle geçiştirilemeyecek. Bakanlık, en az 20 karakterlik detaylı açıklama girilmesini istiyor.

• Örneğin, “Bireysel ödeme” veya “Diğer” gibi seçenekler yeterli olmayacak

• Açıklamanın, işlemin mahiyetini açık ve net şekilde belirtmesi gerekecek

• Kısa ve belirsiz açıklamalar sistem tarafından reddedilebilecek

Bu sayede, özellikle yüksek tutarlı işlemlerle ilgili şeffaflık artırılacak ve olası şüpheli işlemlerin izlenmesi kolaylaşacak.

İşlem tutarına göre bildirim ve belge şartı değişiyor

Yeni düzenleme sadece açıklama zorunluluğuyla sınırlı değil. Taslak metne göre, işlemin büyüklüğüne göre ek belge ve bilgi istenmesi de gündemde:

🔹 2 milyon TL – 20 milyon TL arasındaki işlemler

• Bankalar veya yükümlü finans kuruluşları, işlem yapan kişiden “Nakit İşlem Beyan Formu” isteyecek

• Bu formda, işlemin nedeni, para kaynağı ve kullanım amacı açıkça belirtilecek

🔹 20 milyon TL üzeri işlemler

• Beyan formuna ek olarak, paranın kaynağına dair ek bilgi ve belgeler talep edilecek

• Yani söz konusu nakdin nereden geldiği, belgeyle ispatlanmadan işlem tamamlanamayacak

Bu şartların yerine getirilmediği durumlarda, bankalar işlemi gerçekleştirmeme yetkisine sahip olacak.

Kayıt dışılıkla mücadele güçleniyor

Bu yeni sistemin temel amacı, kara para aklama, vergi kaçırma ve kayıt dışı ticari faaliyetleri engellemek. Bakanlık, özellikle son yıllarda artan yüklü nakit hareketlerinin şeffaf ve izlenebilir hale gelmesini hedefliyor. Ayrıca;

• Yüksek tutarlı işlemler dijital kayıt altına alınacak

• Şüpheli işlem raporları daha hızlı tespit edilebilecek

• Mali sistemdeki güven artırılacak

Hazine kaynakları, bu düzenlemenin yalnızca suç gelirleriyle mücadeleyi değil, aynı zamanda vergi kaybını önlemeyi de amaçladığını belirtiyor.

Vatandaş ve işletmeler için ne değişiyor?

Eğer bireyler veya şirketler, düzenleme yürürlüğe girdikten sonra 200 bin TL ve üzeri bir işlem yapmak isterse, aşağıdaki adımları takip etmek zorunda kalacak:

• İşlem türünü doğru seçecek (bireysel ödeme, ticari ödeme vb.)

• 20 karakterin altında olmayan açıklama girecek

• Gerekli hallerde beyan formunu dolduracak

• Bazı işlemlerde paranın kaynağını belgeyle ispat edecek

Aksi takdirde banka, bu işlemi gerçekleştirmez ve kullanıcıdan ek evrak talep edebilir. Bu durum özellikle yüksek cirolu şirketler ve emlak gibi büyük meblağlı işlemler yapan sektörler için dikkatle takip edilmesi gereken bir gelişme.

Henüz yürürlüğe girmedi, ancak hazırlıklar başladı

Taslak şu anda kamuoyunun görüşüne açık. Ancak Hazine ve Maliye Bakanlığı’nın bu düzenlemeyi yakın zamanda Resmî Gazete’de yayımlayarak yürürlüğe koyması bekleniyor. Bankalar ve finans kuruluşları da sürece hazırlık yapıyor.

Yani vatandaşların ve işletmelerin şimdiden işlem açıklamalarını detaylandırmaya alışması, ileride sorun yaşamamaları adına önemli bir adım olacak.